오늘은 ‘토스뱅크 사장님대출’에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
본 토스뱅크 사장님대출상품은 개인사업자를 위한 신용대출 상품으로써 간편한 과정으로 최대 1억원까지 당일대출 이용을 하실 수 있습니다.
본 포스팅에서는 본 상품에 대한 가입대상, 한도, 제출서류, 기간 및 상환방법과 장단점까지 상세하게 전달 해드리도록 하겠습니다.
1.토스뱅크 사장님대출 가입대상
※사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생), 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
–사업기간의 경우 사업자등록증명 상 거래일자를 기준으로 산정합니다.
–연소득의 경우 홈택스 소득금액증명원 또는 부가세과세표준증명원/부가세면세사업자수입금액 증명원을 기준으로 적용합니다.
- 가입대상 유의사항
-정상 영업중인 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴·폐업 중이거나 법인사업자는 제외됩니다.)
-19세 이상 내국인
-연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
-당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
-금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
2.토스뱅크 사장님대출 제출필요서류
| 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세과세표준증명 또는 부가가치세면세사업자수입금액증명, 주민등록등본, 국세납세증명서, 지방세납세증명서 등의 개업년월일로부터 1년 이상, 연소득 5백만원 이상임을 증명할 수 있는 서류 |
-토스인증서를 통해 본인인증 후 공공마이데이터 및 스크래핑을 통한 모바일앱 제출이 가능합니다.
3.토스뱅크 사장님대출 대출한도
※최소 1백만원 부터 최대 1억원까지 대출이용이 가능하십니다.
- 대출한도 유의사항
-개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출된 한도로 차등적용됩니다.
(대출한도는 개인의 신용 및 경제상황에 따라 달라질 수 있습니다.)
4.토스뱅크 사장님대출 대출기간 및 상환방법
4.1.상환방법
상환방법은 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법인 ‘만기 일시상환’과 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부하는 ‘원리금 균등 분활상환’방법 총 2가지가 있습니다.
4.2.대출기간(상환기간)
※만기 일시상환의 경우 최소 대출기간은 1년입니다. 이후 1년단위로 최대 10년까지 대출 연장이 가능하십니다.
※원리금 균등분활상환의 경우 대출기간은 최소 1년에서 최대 5년까지 입니다.
5.토스뱅크 사장님대출신청 가능시간
※본 상품은 365일 24시간 연중무휴 신청이 가능하십니다.
- 대출신청가능시간 유의사항
-22:00~06:00 중에는 홈택스 운영 중단으로 자격확인 심사가 제한되며, 23:30~00:30 중에는 연계 기관의 시스템 점검 등으로 대출 실행이 제한될 수 있습니다.
6.토스뱅크 사장님대출 금리
6.1.사장님대출 금리
| 금리 정보 | 금리 수준(금리 이율) |
|---|---|
| 대출금리 | 연 최저 5.82% ~ 최고 15.00% (2023-12-12 기준) |
| 기준금리 | 연 3.94%(금융채3개월), 연 3.95%(금융채6개월), 연 3.91%(금융채12개월) |
| 가산금리 | 연 1.91% ~11.06% |
- 사장님대출 금리 유의사항
-대출금리는 ‘기준금리’와 ‘고객별 가산금리’가 합산되어 적용됩니다.
-기준금리의 경우 금융채3개월(변동주기: 3개월), 금융채6개월(변동주기: 6개월), 금융채12개월(변동주기: 12개월) 중 한 가지를 선택하실 수 있습니다.
-고객별 가산금리는 당행 내부 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용되며 달라질 수 있습니다.
– 선택한 기준금리의 매 변동주기 해당일의 기준금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다
-만기가 경과한 경우에는 변동주기가 돌아오게 되므로 해당일의 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경 됩니다.
6.2.연체금리
※매월 납부일 기준 연체미납금액이 발생할 시에는 ‘대출금리+연 3%’가 적용된 연체이자가 발생합니다.
- 연체금리 유의사항
-연체금리의 최고율은 연15%이며, 대출금리가 연15% 이상인 경우에는 대출금리와 연 2%를 합산한 금액을 적용합니다.
-미납 상태에서 14일 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 14일 경과 시점(원리금 분할상환, 원금 분할상환인 경우, 2회 이상 미납시)에 대출금액 전부에 대하여 연체이자가 발생합니다.
7.토스뱅크 사장님대출 이자납부방법
-대출 신규 시 원하는 날짜로 자동이체일(납부일)을 지정하여, 매월 해당일에 납부합니다. 납부일이 지난 경우가 아니라면, 대출 기간 중 납부일은 변경이 가능하십니다.
-대출 이자는 매월 이자납부일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 앱에서 직접 상환(휴일에도 가능)이 가능하십니다.
8.토스뱅크 사장님대출 금리인하방법
※은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장 변동, 소득 증가, 부채감소, 신용점수 상승 등), 모바일앱에서 금리인하 요구권을 신청이 가능하십니다.
-금리인하권 신청사유로는 신용점수의 상승, 소득 및 재산의 증가, 대출계약 철회, 위법 계약 해지를 진행하였을때 가능합니다.
9.토스뱅크 사장님대출 장단점
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| – 365일 24시간 이용가능 – 높은 대출한도(최대 1억원)와 기간(최대 10년) – 대출금리가 타 대출상품보다 낮은편 – 손 쉬운 과정과 준비서류(스크래핑 가능) | – 대출시 개인의 신용정보가 가장 중요 – ‘개인사업자’만 대출 이용이 가능 |
10.마치며
토스뱅크 사장님대출에 대해 알아보았습니다.
본 상품은 급전이 필요하신 개인사업자 분께서 24시간 대출 이용이 가능합니다.
또한 대출한도는 높고 대출금리는 낮으며 복잡한 과정없이 간편하게 이용하실 수 있다는 점에서 효율성 높은 개인사업자 대출상품이라고 생각됩니다.
토스뱅크 공식 홈페이지 혹은 토스 앱(안드로이드, 아이폰)에서 본 상품 신청이 가능하시니 참고하시길 바랍니다.