신용점수 올리기란 여간 쉬운 일이 아닙니다.
한번 공들여서 쌓았다가 무너진 신용등급과 점수는 원상복구 시키는데 꽤 오랜 시간이 필요합니다.
하지만 신용점수는 올리는 방법은 꽤 단순하고 쉽습니다.
바로 대출금과 카드대금같은 은행지출을 연체미납없이 꼬박꼬박 제 날짜에 맞춰 상환해주시기만 하면 됩니다.
2021년 신용등급제에서 신용점수제로 바뀐후로 2024년 현재까지 신용점수제를 사용하고 있습니다.
오늘은 사회초년생을 포함한 저신용자들을 위한 신용점수를 높이기 위한 방법 10가지와 신용점수가 높을경우 얻을 수 있는 혜택등을 상세하게 알아보도록 하겠습니다.
1.신용점수표 한눈에 보기
| 등급 | 나이스 | 올크레딧(KCB) |
|---|---|---|
| 1 | 900 – 1000점 | 942 – 1000점 |
| 2 | 870 – 899점 | 891 – 941점 |
| 3 | 840 – 869점 | 832 – 890점 |
| 4 | 805 – 839점 | 768 – 831점 |
| 5 | 750 – 804점 | 698 – 767점 |
| 6 | 665 – 749점 | 630 – 697점 |
| 7 | 600 – 664점 | 530 – 629점 |
| 8 | 515 – 599점 | 454 – 529점 |
| 9 | 445 – 514점 | 335 – 453점 |
| 10 | 0 – 444점 | 0 – 334점 |
위 표는 ‘나이스’와 ‘올크레딧’에서 산출해낸 신용점수입니다.
총 1등급부터 10등급까지 존재하며 등급의 숫자가 낮아질수록 고신용등급입니다.
사회초년생들은 처음 신용등급을 조회해보면 대체로 7등급정도 이며 이는 보통에서 조금은 낮은 신용등급으로 간주됩니다.
2.나이스 올크레딧 차이점
나이스와 올크레딧의 신용점수가 차이가 나는 이유는 신용점수를 평가하는데 중점을 두는 요소가 서로 다르기 때문입니다.
나이스의 경우 ‘연체내역 및 과거 상환이력’을, 올크레딧의 경우 신용거래의 안정성을 평가하기 위해 ‘신용거래형태’를 중점적으로 활용합니다.
원하시는 금융상품을 이용하시기 위해서는(특히 제 1금융권대출) 각각의 신용평가사가 신용점수를 평가하는데 중점적으로 활용하는 것이 무엇인지 파악하고 신용점수를 올리는 전략을 세우는 것이 중요합니다.
그럼 아래에서 신용점수를 빠르게 올릴 수 있는 방법 10가지를 알아 보도록 하겠습니다.
3.신용점수 산정기준
- 기관별 평가항목 및 비율
| 기관 | 평가항목 및 비율 |
|---|---|
| NICE | -상환이력: 30.6% -부채수준: 26.4% -거래형태: 13.3% -거래기간: 29.7% |
| 올크레딧 | -상환이력: 21% -부채수준: 24% -거래형태: 38% -거래기간: 9% -비금융: 8% |
나이스의 경우 연체 내역 및 과거 상환이력을 중점을 두기 때문에 대출이나 카드 이용기간이 길수록 높은 신용점수를 받는데 유리하며 올크레딧의 경우 거래형태에 중점을 두기 때문에 고금리대출이 없을수록 유리합니다.
3.신용점수 높이는 법 TOP10
3.1.신용카드 한도 30-50% 수준으로 유지하기
한마디로 이용한도를 꽉 채워 사용하지 않는 것이 좋다라는 말입니다.
신용카드 한도 소진율은 카드를 발급받으면 사용할 수 있는 이용한도 중에서 실제로 사용한 비율을 의미합니다.
가령 한도가 600만원인데 일시불 및 할부를 통틀어 300만원을 사용하셨다면 한도 소진율은 50%입니다.
카드 한도를 50% 그 이상 꽉꽉 채워 사용하실 경우 여유자금이 없다고 판단할 가능성이 있으며 한도초과가 일어나는 경우가 발생할 수도 있기 때문입니다.
결과적으로 한도 상향하거나 조절하여 사용하신다면 신용점수에 큰 영향을 미치지는 않을 것이라고 생각됩니다.
3.2.체크카드와 신용카드 함께 사용하기
신용점수를 관리하기 위해서는 신용거래 이력을 쌓아야 하니 신용카드만 고집하여 사용하는 것은 좋은 생각이 아닙니다.
위 내용에서 살펴본 신용평가사는 신용카드 뿐만 아니라 체크카드 사용 실적에 대해서도 신용점수 평가에 상당히 긍정적으로 평가합니다.
생활비나 간편결제, 소액결제와 같은 기타 결제등을 체크카드로 하는 것을 건전한 소비 생활로 간주하여 평가하기 때문입니다.
때문에 긍정적인 신용점수를 얻고 싶으시다면 메인으로 사용할 신용카드와 실생활에서 정기적으로 사용할 체크카드도 사용하는 것을 추천드립니다.
3.3.은행 예적금 상품 가입하기
은행에서 예적금 상품에 가입하여 목돈을 모으며 자산관리를 하는 것 또한 신용점수 향상에 큰 도움이 됩니다.
본인의 여윳돈을 마련할 수 있을 뿐더러 신용평가사에 본인이 성실하게 돈을 모으고 자산을 형성 및 관리한다는 점에 있어 긍정적인 평가가 이루어 질 수 있기 때문입니다.
3.4.제1,2금융권 대출이용 및 성실 상환하기
제1금융권(국민은행,농협은행,토스 등)과 제2금융권(새마을금고, 증권사, 보험사등)의 대출상품을 이용하며 성실하게 상환하는 것 또한 신용점수 향상에 큰 영향을 미칩니다.
신용점수를 올리는 측면에서 대출은 있는 것이 좋습니다. 올크레딧이나 나이스 두 신용평가사 모두 상환 이력에 대해 높은 비중을 두고 평가하고 있기 때문입니다.
물론 신용점수를 높이기 위해 굳이 대출을 받지 않아도 되지만 필요한 경우 고금리의 대출보다는 본인의 재정상황에 맞춰 이용하시면서 대금을 성실하게 납부하시는 것이 신용점수 올리기에 좋습니다.
3.5.비금융 정보 제출하기
꼭 금융관련 납부내역만이 신용점수 올리기에 반영되는 것은 아닙니다.
요즘에는 통신요금이나 4대보험료, 대학교등록금, 아파트관리비등의 주기적으로 납부하는 비금융정보를 통해서도 신용점수를 산정합니다.
한가지 알아두셔야 할 점은 이러한 비금융 정보는 신용평가산정 기관이 알아서 조사하고 반영하는 것이 아닌 본인 스스로 비금융정보를 나이스 혹은 올크레딧 앱에서 직접 제출해 주셔야 합니다.
이는 신용점수를 올리는데에 가산점을 부여받을 수 있는 장점이 있습니다.
3.6.나만의 주거래 은행 정하고 꾸준하게 거래하기
본인이 주기적으로 거래할 수 있는 은행을 선택하고 꾸준하게 이용하시는 것은 신용점수 올리기에 좋은 방법 중 하나입니다.
주거래 은행에 대한 혜택이 일반 이용자들에게 없기도 하지만 신용점수를 올리기 위해서는 꼭 염두에 두시는 것을 추천드립니다.
3.7.안쓰는 신용카드 해지는 가능하면 하지않기
사용하지 않고 연회비만 나가는 신용카드의 경우 대부분이 카드를 해지하고 카드사 회원을 탈퇴하시고는 하십니다.
하지만 신용카드 해지의 경우 신용카드 한도 소진율이 높아지고 신용거래 기록이 없어져 신용평가사 입장에서는 평가하기 애매해질 수 있습니다.
정 변경하셔야 한다면 연회비가 없는 다른 신용카드로 변경하시는 것이 현명합니다.
4.신용점수 상승에 악영향을 끼치는 요인
신용점수는 올리는 것은 힘들지만 떨어지는 것은 한순간입니다. 때문에 신용점수를 올리는 방법보다 떨어지는 이유에 대해 먼저 아는것이 중요합니다.
4.1.연체미납
연체미납은 신용평가사 두곳 모두에서 신용점수 평가에 안좋은 영향을 끼칩니다.
대출금 미납등과같은 금융정보는 금융권이나 신용평가사에 공유되기 때문에 신용점수 회복 및 상승에 장애물이 될 수 있습니다.
때문에 성실하게 납부하시어 납부내역을 관리해 주셔야하며 연체내역은 되도록 남기지 않는 것이 좋습니다.
4.2.할부구매 서비스 자주이용
신용카드 이용 실적은 신용점수 향상에 도움이 되는 것은 맞미남 무분별한 할부 구매 내역은 곧 부채 수준의 증가로 이어져 신용점수 향상에 좋지 않은 영향을 끼칩니다.
할부구매는 결제금액을 나눠서 낼 수 있어 금전적인 부담을 덜어준다는 장점이 있지만 신용점수 평가면에서 악영향을 끼치므로 되도록이면 자제하시는 것이 좋으며 결제하실때는 일시불 결제를 하시는 편이 좋습니다.
4.3.대부업체 이용(고금리 대출X)
까다로운 대출조건과 한도로 인해 대부업체를 이용하시는 분들도 있습니다.
이는 연체미납과 더불어 신용점수 평가에 최악의 영향을 미치는 행위입니다.
또한 고금리의 대출은 대출자의 재정상태가 좋지 않다고 판단할 수 있기 때문에 저금리 상품을 이용하시는 것이 현명합니다.
5.신용점수 올리는 10가지 방법
지금까지 설명한 내용을 정리하자면 다음과 같습니다.
| 1. 신용카드 총 이용한도에서 30-50%가량만 사용 및 유지하기 2. 체크카드와 신용카드 함께 사용하기 3. 은행의 예적금 상품 적극적으로 이용하기 4. 적절한 대출이용 및 성실하게 상환하기 5. 비금융권 성실납부 내역을 신용평가사에 제출하기 6. 주거래 은행 정하고 꾸준히 거래하기 7. 안쓰는 신용카드가 있다면 해지하지 않고 연회비가 없는 다른 신용카드로 교체하기 8. 연체 및 미납을 하지 않기 9. 할부구매서비스를 무분별하게 이용하지 않기(일시불 결제하기) 10. 고금리의 대출상품 혹은 대부업체 이용하지 않기 |
6.마치며
오늘은 2024년 기준 신용점수 표와 두 신용평가사의 차이점 및 신용점수 올리기 10가지 방법에 대해서 알아보았습니다.
신용점수를 높이고 싶으신 분들, 저신용자나 이제 막 신용카드를 발급한 사회초년생 분들께서는 위 신용점수표를 참고하시어 자신의 신용점수를 확인하시고 포스팅에서 언급한 10가지 신용점수 올리는 방법에 대해 살펴보고 알맞은 전략을 세워 운영하시면 될 것이라고 생각합니다.